多地首套20%的政策被叫停，释放什么楼市信号？买房窗口已关闭？

受大型房企暴雷和疫情的双重打击，2022年的楼市持续萎靡，为了提振楼市消费能力，拯救房地产和经济指标，各地纷纷松绑了楼市调控政策，其中就包括将首套房首付比例下降至20%，这一波操作确实可以让刚需强行入场，不过好景不长，低首付的优惠政策并没有持续多久。

如今郑州、青岛首付20%已经被叫停，山西的省会城市太原虽有政策支持最低20%的首付，但是各大商业银行不予放贷，已经支付20%首付款的购房者，想要顺利通过房贷审批，只能追加10%的首付款。否则，就要退房，不过能否全额退还首付和定金，以及退款的周期到底有多长目前还是未知数。

从4、5月份的房地产销售数据来看，即使是各地救市政策公布后，房地产行业依然处在水深火热之中，但降低首付比例、刺激楼市消费的政策却被率先叫停了，这释放了什么楼市信号，难道买房窗口已经关闭了？购房者需要注意这4点：

第一，银行默认房地产行业存在风险

据不完全统计，我国已经有60多家房企暴雷，其中就包括航母级的房企恒大和融创集团，还有宝能、正荣、佳兆业、阳光城、当代置业等一系列头牌房企。房地产行业正在酝酿着一场巨大的危机，暴雷名单还会继续拉长，加之现在房贷利率处于历史低位，购房者即使手里有钱，也会选择20%的首付，让银行承担更多的风险，而银行也不是舍己为人的慈善机构，为了保全自己的利益，只能用拒绝放贷的方式倒逼购房者和房企提高首付比例。

第二，放款额度受制于房贷集中管理

除银行本身放贷意愿较低之外，各大商业银行的贷款额度还受制于房贷集中管理制度，中资大型银行、中型银行、小型银行、县域农合机构和村镇银行五档银行的个人住房贷款占比上限分别不能超过32.5%、20%、17.5%、12.5%、7.5%，央行量化了商业银行的个人住房贷款占比，对于那些房贷额度不足的银行，肯定会优先选择首付比例高、收入稳定的优质客户，舍弃那些首付不足的低收入者。

第三，降低首付或将加速戳破金融泡沫

如今不仅三四线城市，二线和新一线纷纷效仿，将首套房首付比例下调至20%，对于一些房价较低的城市来说，手里有十几万就能贷款买房，这无疑会导致大量低收入者，也就是那些存款刚够首付的人盲目入市买房，这些人没有财富积累，万一失去收入来源，弃房断供的风险增大，浙将会逐步撕开房地产金融泡沫破裂的口子。

第四，试图通过政策转变挽救楼市的信心

降低首付比例释放出了当地楼市库存畸高的信号，一方面可以让部分低收入群体强行入市，另一方面会让部分理智的购房者对楼市失去信心，楼市风险加剧。而降低首付比例的政策被叫停后，一定程度会释放楼市已经回暖的信号，则会逐渐瓦解楼市要继续下行的恐慌心理，那些有实力的买家也会陆续入场。

综上，首套房20%政策被叫停，不是因为楼市已经渡过难关，而是为了防止房地产金融泡沫破裂，促进房地产行业长期稳健发展。已经攒够首付且有一定抗风险能力的人，没必要过度解读各地取消低首付的政策，可以借着低利率优势入市买房。